Voor- en nadelen van een broodfonds – is het de juiste keuze voor jou?

Hoe werkt een broodfonds?

Een broodfonds is gebaseerd op onderling vertrouwen en solidariteit. Het werkt als volgt: een groep van 20 tot 50 ondernemers legt maandelijks een bedrag in op hun eigen bankrekening. Als een deelnemer ziek wordt en tijdelijk niet kan werken, ontvangt hij of zij schenkingen van de andere leden. Dit systeem voorkomt dat iemand bij ziekte zonder inkomsten komt te zitten. In dit artikel bespreken we voor- en nadelen van een broodfonds.

Er zijn een paar belangrijke spelregels:

• De maximale uitkeringsduur is 2 jaar.
• Je kunt alleen deelnemen als je financieel gezond bent en een gemiddelde winst uit onderneming van gemiddeld € 750 netto per maand hebt.
• Een broodfonds is gebaseerd op vertrouwen. Daarom is het belangrijk dat je elkaar kent. Je wordt dus geacht naar de bijeenkomsten te komen.

Hoewel dit systeem veel voordelen biedt, zoals transparantie en onderlinge steun, zijn er ook nadelen die je moet overwegen voordat je je aansluit.

Voordelen van een broodfonds

Een broodfonds biedt diverse voordelen, vooral 

voor zzp’ers die zich willen indekken tegen inkomensverlies bij ziekte. Hier zijn enkele belangrijke voordelen:

• Transparantie en eenvoud – Een broodfonds is eenvoudig in opzet: alle deelnemers leggen een vast bedrag in en helpen elkaar bij ziekte. Er zijn geen ingewikkelde polisvoorwaarden of kleine lettertjes zoals bij een traditionele arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV).
• Onderlinge solidariteit – Het draait om vertrouwen en wederzijdse steun. Dit kan een fijn gevoel geven, omdat je weet dat je wordt geholpen door mensen die je kent, ondernemers die in dezelfde situatie zitten.
• Lagere kosten dan een AOV – Een broodfonds is vaak goedkoper dan een traditionele AOV, omdat er geen verzekeringsmaatschappij tussen zit. Er zijn geen hoge winstmarges of complexe administratieve kosten, waardoor het een betaalbaar alternatief is.
• Snelle uitkering bij ziekte – Na een wachttijd van één maand kun je schenkingen ontvangen. Dit betekent dat je relatief snel financiële steun krijgt als je tijdelijk arbeidsongeschikt raakt.
• Geen medische keuring nodig – Bij veel AOV’s moet je een medische keuring ondergaan om toegelaten te worden. Een broodfonds kent deze eis niet, wat het voor veel ondernemers toegankelijker maakt.
• Netwerken – Een broodfonds is een vereniging van ondernemers die geregeld bij elkaar komen. Zo krijg je een netwerk van mensen die je kent en vertrouwt.

Nadelen van een broodfonds

Een broodfonds kan een aantrekkelijke oplossing lijken, maar het heeft voor sommige ondernemers ook nadelen. Hieronder zetten we de belangrijkste punten op een rij.

• Maximale uitkeringsduur van 2 jaar – Broodfondsen keren maximaal twee jaar uit. Dit betekent dat je bij langdurige arbeidsongeschiktheid zelf een andere oplossing moet vinden, zoals spaargeld aanspreken of alsnog een AOV afsluiten. Dit kan financiële onzekerheid opleveren.
  
• Afhankelijkheid van anderen – Een broodfonds functioneert op basis van vertrouwen. Deelnemers kennen elkaar en ontmoeten elkaar regelmatig. Als je ziek bent ontvang je schenkingen van de andere leden. Sommige ondernemers vinden die afhankelijkheid niet prettig. 
  
• Beperkte dekking – Broodfondsen keren maximaal 2500 euro netto uit. Dat is niet voor iedereen voldoende.
  
• Instapeisen – Niet iedereen kan zomaar deelnemen aan een broodfonds. Wil je meedoen met een broodfonds in jouw omgeving dan moet je vaak geïntroduceerd worden door een lid. 
  
• Privacygevoelig – In een broodfonds kennen de leden elkaar en weten het dus van elkaar als iemand arbeidsongeschiktheid raakt. Dit kan ongemakkelijk zijn, vooral als je liever je privégegevens beschermt.
  
• Geen professionele beoordeling – Binnen een broodfonds wordt arbeidsongeschiktheid niet beoordeeld door een onafhankelijke arbodienst. Dit kan leiden tot subjectieve beslissingen en discussies. Ook ontvang je geen begeleiding van een professionele arbodienst. Terwijl dat wel heel waardevol kan zijn.

Alternatief voor een broodfonds: SamSamkring

Hoewel SamSamkring in een aantal opzichten lijkt op een broodfonds, zijn er een aantal voordelen ten opzichte van de nadelen van een broodfonds.  Bij beide geldt een maximale uitkeringsduur van 2 jaar per keer dat je arbeidsongeschikt bent. Doe je al jaren mee en heb je de pech vaker dan eens arbeidsongeschikt te raken, dan heb je steeds opnieuw recht op 2 jaar schenkingen bij arbeidsongeschiktheid. 

SamSamkring biedt een aantal voordelen voor ondernemers. Hier zijn de belangrijkste:

• Iedereen kan meedoen – In tegenstelling tot een broodfonds, waar je vaak geïntroduceerd moet worden door een bestaand lid, staat SamSamkring open voor alle zelfstandige ondernemers. Ook starters en 60+’ers kunnen direct aansluiten zonder dat ze eerst aan extra voorwaarden moeten voldoen. 

• Privacy gewaarborgd – Bij SamSamkring kennen leden elkaar niet en wordt informatie over ziekte of inkomen niet gedeeld met andere deelnemers.  Dat vinden veel van onze leden belangrijk in het kader van privacy. 

• Snelle en eenvoudige aansluiting – Terwijl je bij een broodfonds vaak fysieke bijeenkomsten moet bijwonen en goedkeuring van de groep nodig hebt, kun je je bij SamSamkring binnen 30 minuten online aansluiten. Zo ben je zonder gedoe direct verzekerd van een vangnet. 

• Meer zekerheid – In een broodfonds ben je afhankelijk van de schenkingen van andere leden, wat betekent dat er geen gegarandeerde uitkering is. Bij SamSamkring werk je met een duidelijk systeem van premie-inleg en uitkering, waardoor je weet waar je aan toe bent. Je ontvangt een uitkering als je arbeidsongeschikt raakt, zonder afhankelijk te zijn van de financiële situatie of beslissingen van anderen.

• Professionele beoordeling en begeleiding – Bij SamSamkring worden de zieke deelnemers begeleid door een professionele arbodienst. En ook de ziekmeldingen worden beoordeeld door een onafhankelijke arbodienst. Dit zorgt voor een objectieve en deskundige beoordeling en begeleiding als je arbeidsongeschikt bent. Bovendien zij de andere deelnemers niet op de hoogte van het feit dat je ziek bent.

• Hogere dekking mogelijk – Bij een broodfonds zijn de uitkeringen vaak beperkt tot lagere bedragen. SamSamkring biedt de mogelijkheid om je inkomen beter te beschermen, met een uitkering tot €4.000 netto per maand. Dit maakt het een geschikte optie voor ondernemers die meer financiële zekerheid nodig hebben.

• Flexibele opzegging en dekking – Bij een broodfonds kun je niet iedere maand opzeggen. Ook je dekking is minder flexibel.  Bij SamSamkring kun je iedere maand opzeggen of je dekking aanpassen. Dit betekent dat je je regeling kunt bijstellen als je situatie verandert, zonder langdurige verplichtingen. Alle dekkingen tussen de € 1000 en € 4000 Netto zijn mogelijk.

• Geen groepsbijeenkomsten of bestuurstaken – Een broodfonds is een vereniging en de basis is vertrouwen. Dat betekent dat je geacht wordt bijeenkomsten bij te wonen en soms ook een bestuurstaak in te vullen. Bij SamSamkring is dit uitbesteed aan een professioneel bestuur. Er zijn geen verplichte vergaderingen of bijeenkomsten. Althans: we zijn wél een democratie dus eenmaal per jaar is er een digitale ALV waarin je kunt meebeslissen en je stem kunt uitbrengen.

Zo biedt SamSamkring meer privacy en flexibiliteit dan een broodfonds, kun je meedoen voor een hogere dekkingen en is er een arbodienst voor beoordeling en begeleiding. 

Is een broodfonds de juiste keuze?

Een broodfonds is een populair alternatief voor een arbeidsongeschiktheidsverzekering. Zeker voor ondernemers die willen netwerken en kiezen voor solidariteit. maar het heeft ook duidelijke beperkingen. De verplichte participatie, het feit de afhankelijkheid van andere leden en de beperkte dekking vinden sommige zelfstandigen nadelen van een broodfonds die maken het niet voor iedereen de beste keuze.

Wil je een hogere dekking, privacy, een professionele arbodienst en flexibiliteit? SamSamkring biedt een beter alternatief, zonder verplichte groepsbinding en met professionele begeleiding bij arbeidsongeschiktheid. Bovendien kun je iedere maand opzeggen of je dekking aanpassen, waardoor je altijd grip houdt op je financiële vangnet.

Wil je de nadelen van een broodfonds vermijden en weten of SamSamkring bij jou past? 

CTA: Vergelijk je broodfonds met SamSamkring