Ondernemersrisico: hoe ga je ermee om als ZZP’er?
Maar wat houdt dat eigenlijk in? Ondernemersrisico is het risico dat een ondernemer loopt doordat hij of zij zelfstandig werkt zonder de vangnetten die werknemers vaak wel hebben. Als ZZP’er loop je dus ook ondernemersrisico. Lees hier meer over wat een ondernemersrisico is en hoe je jezelf en je bedrijf ertegen kunt beschermen.
Als zelfstandig ondernemer neem je de touwtjes in eigen handen. Vrijheid, flexibiliteit en zelf bepalen hoe je werkt. Maar daar staat ook iets tegenover: ondernemersrisico. Geen baas die je doorbetaalt bij ziekte. Geen vangnet zoals bij loondienst. Alles komt op jouw schouders terecht.
Toch denken veel ZZP’ers er pas over na als het te laat is. In dit artikel lees je wat ondernemersrisico precies inhoudt, welke risico’s je loopt en hoe je ze slim kunt beperken, zonder meteen een dure verzekering af te sluiten.
Wat valt er onder ondernemersrisico?
Ondernemersrisico is een verzamelnaam voor alles wat je financiële zekerheid als ZZP’er kan bedreigen. Het gaat niet alleen om ziekte of een ongeluk. Denk ook aan deze situaties:
- Geen vast inkomen: Als je even geen opdrachten hebt, komt er simpelweg niks binnen. De maandlasten gaan wel gewoon door.
- Geen loondoorbetaling bij ziekte: In loondienst word je tot twee jaar doorbetaald. Als ondernemer ben je daar zelf verantwoordelijk voor.
- Aansprakelijkheid: Maak je een fout bij een klant, dan kun je daar financieel op worden aangesproken.
- Opdrachtgevers stoppen of betalen niet: Je bent vaak afhankelijk van een paar klanten. Valt er één weg of wordt er niet betaald, dan merk je dat direct.
- Economische schommelingen: Crisis of inflatie? Die kunnen je planning flink in de war schoppen.
Het hoort allemaal bij het zelfstandig ondernemerschap. Maar dat betekent niet dat je het maar moet accepteren. Je kunt je risico’s herkennen én beperken.
Welke risico’s loop je als ZZP’er precies?
Ondernemersrisico klinkt misschien abstract, maar in de praktijk heeft het vaak directe gevolgen. Hieronder een paar herkenbare voorbeelden:
- Je wordt ziek of raakt gewond.
Stel: je breekt je arm als timmerman of krijgt een burn-out als coach. Dan kun je tijdelijk niet werken en dus ook niks factureren. - Je verliest plots een grote klant.
Eén opdrachtgever was goed voor 60% van je omzet. Maar die stopt ermee. Wat dan? - Je krijgt te maken met een wanbetaler.
Je hebt het werk gedaan, maar de klant betaalt niet. Je moet achter je geld aan, terwijl je zelf rekeningen hebt openstaan. - Er is minder werk door economische omstandigheden.
Denk aan de coronacrisis of een recessie. Opdrachten drogen op, maar je moet wel rondkomen.
Zonder vangnet kun je zomaar in de financiële problemen raken. Daarom is het verstandig om nu al na te denken over hoe jij je beschermt tegen dit soort situaties.
Hoe kun je ondernemersrisico beperken?
Als ZZP’er kun je niet álle risico’s uitsluiten, maar je kunt ze wél slim beperken. Dat begint met overzicht en voorbereiding. Dit zijn de belangrijkste stappen:
- Bouw een financiële buffer op.
Zorg dat je een spaarpot hebt waarmee je een paar maanden vooruit kunt als er geen inkomen is. Zo kom je niet direct in de problemen. - Kies een vorm van inkomenszekerheid.
Een traditionele arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) is duur en vaak complex. Gelukkig zijn er ook alternatieven, zoals een schenkkring. Daar lees je hieronder meer over. - Zorg voor heldere afspraken.
Met goede algemene voorwaarden en duidelijke contracten voorkom je discussie en verklein je het risico op wanbetaling of juridische problemen. - Sluit de juiste verzekeringen af.
Denk aan een aansprakelijkheidsverzekering voor bedrijven (AVB) of rechtsbijstand. Die kosten zijn meestal overzichtelijk en bieden veel gemoedsrust.
Door bewust met ondernemersrisico om te gaan, voorkom je verrassingen. En kun je met meer vertrouwen ondernemen.
SamSamkring: een betaalbaar alternatief voor een AOV
Een klassieke AOV kost al snel honderden euro’s per maand. Dat is voor veel ZZP’ers simpelweg niet haalbaar. Gelukkig is er een alternatief: SamSamkring. Dit is geen verzekering, maar een schenkkring. Je vormt samen met andere ondernemers een vangnet. Word jij ziek? Dan krijg je schenkingen van de groep.
Hoe werkt het?
- Je kiest zelf een maandelijkse schenking tussen €1.000 en €6.000 netto, passend bij jouw inkomen.
Bij arbeidsongeschiktheid krijg je tot 24 maanden financiële steun.
In plaats van premie betaal je een maandelijkse storting. Een deel daarvan spaar je voor jezelf op. - Er is geen medische keuring, uitsluiting of ingewikkelde voorwaarden.
- Een onafhankelijke arbodienst begeleidt en beoordeelt je traject.
Wat kost het?
Bij een dekking van €2.500,- netto per maand betaal je gemiddeld €96,00 per maand, waarvan je ook nog eens een spaarbedrag opbouwt dat je terugkrijgt als je stopt.
Waarom kiezen voor SamSamkring?
✔ Lage kosten
✔ Toegankelijk voor starters en 59+’ers
✔ Solidariteit in plaats van winst
✔ Transparant en menselijk systeem
Voor veel ondernemers is dit dé manier om hun ondernemersrisico op te vangen zonder zich vast te bijten in dure verzekeringen.
Neem je ondernemersrisico serieus
Ondernemersrisico hoort bij zelfstandig ondernemen. Maar dat betekent niet dat je het maar moet laten gebeuren. Door bewust keuzes te maken en slimme oplossingen te kiezen, zorg je dat je ook bij tegenslag kunt doorgaan.
Of je nu een buffer opbouwt, duidelijke afspraken maakt of kiest voor een alternatief zoals SamSamkring: regel iets dat bij jouw situatie past. Zo hou je controle over je inkomen en kun je met rust ondernemen.
