Wat zijn de 5 alternatieven voor een AOV?

Als zzp’er ben je zelf verantwoordelijk voor je inkomen, ook als je arbeidsongeschikt raakt. Een traditionele arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) biedt zekerheid, maar is voor veel zelfstandigen te duur of te inflexibel. Bovendien gelden er vaak strenge medische keuringen en lange wachttijden.

Gelukkig zijn er verschillende alternatieven voor een AOV. Van schenkkringen en broodfondsen tot zelf sparen of een aangepaste AOV met lagere premies. In dit artikel zetten we de belangrijkste AOV-alternatieven op een rij, zodat je zelf kunt bepalen welke optie het beste bij jou past.

Alternatieven voor een AOV op een rij

Als zzp’er ben je zelf verantwoordelijk voor je inkomen, ook als je arbeidsongeschikt raakt. Een traditionele arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) biedt zekerheid, maar is voor veel zelfstandigen te duur of te inflexibel. Bovendien gelden er vaak strenge medische keuringen en lange wachttijden. Gelukkig zijn er verschillende alternatieven voor een AOV. Hieronder zetten we de belangrijkste opties op een rij:

• Schenkkring – Een groep zzp’ers die elkaar financieel steunen bij arbeidsongeschiktheid. Er komt geen verzekeraar aan te pas en de kosten zijn laag. Een voorbeeld hiervan is  SamSamkring.
• Broodfonds – Een vergelijkbaar concept als een schenkkring, maar dan in kleinere groepen (max. 50 deelnemers). Je bouwt een buffer op en schenkt elkaar geld bij ziekte.
• Zelf sparen of beleggen – Sommige zzp’ers kiezen ervoor om zelf een financiële buffer op te bouwen via een spaarrekening of investeringen. Dit geeft vrijheid, maar vraagt discipline.
• Particuliere AOV met aangepaste dekking – Er bestaan goedkopere AOV’s met een langere wachttijd of lagere uitkering. Dit kan een middenweg zijn voor wie verzekerd wil zijn, maar niet de hoofdprijs wil betalen.
• Combinaties van oplossingen – Veel zelfstandigen kiezen een mix: bijvoorbeeld een schenkkring voor de eerste 2 jaar en een spaarbuffer of AOV voor langere periodes.

Lees meer over het verschil tussen een AOV, een broodfonds en een schenkkring.

Waarom zoeken zzp’ers een alternatief voor een AOV?

Een traditionele AOV biedt zekerheid, maar is niet voor iedereen de beste keuze. Veel zzp’ers zoeken naar alternatieven voor een AOV om verschillende redenen:

• Hoge kosten – Een AOV kost al snel €200 tot €600 per maand, afhankelijk van je dekking, leeftijd en beroep. Dit is voor veel zelfstandigen een flinke uitgave.

• Strenge medische keuringen – Verzekeraars kunnen je weigeren of zaken uitsluiten als je een medisch verleden hebt.

• Geen garantie op uitkering – Verzekeraars hanteren strenge eisen en keren niet altijd uit; ben je bijvoorbeeld vergeten iets je medische verleden te vertellen, dan kan het zijn dat je geen uitkering ontvangt.

• Risico bij hogere leeftijd – Naarmate je ouder wordt kan de premie behoorlijk oplopen. En heb je een zwaar beroep dan kan het zijn dat je op latere leeftijd geen, of geen betaalbare verzekering meer kunt afsluiten.

Welk alternatief voor een AOV past bij jou?

Welk AOV-alternatief het beste bij jou past, hangt af van verschillende factoren:

• Inkomen: Kun je makkelijk een maandelijkse premie betalen, of zoek je een goedkopere optie?
• Financiële buffer: Heb je voldoende spaargeld om een periode zonder inkomen te overbruggen?
• Risicobereidheid: Wil je volledige zekerheid of ben je bereid een deel van het risico zelf te dragen?
• Gemeenschapsgevoel: Vind je het prima om een premie aan een grote verzekeringsmaatschappij te betalen? Of heb je liever dat jouw geld gaat naar andere ondernemers die door ziekte niet kunnen werken?
• Leeftijd: Hoe ouder je bent, hoe duurder een AOV vaak wordt. Alternatieven zoals een schenkkring hebben geen leeftijdsafhankelijke premie.

Als je vooral op zoek bent naar een betaalbare en flexibele oplossing, dan is een schenkkring zoals Samsamkring een goed alternatief. Wil je volledige controle? Dan kun je zelf sparen. Een goedkopere AOV kan een middenweg zijn als je toch verzekerd wilt zijn.

Zekerheid zonder dure AOV

Een traditionele AOV is niet de enige manier om je inkomen te beschermen. Er zijn verschillende alternatieven voor een AOV, zoals schenkkringen, broodfondsen en een eigen spaarbuffer. Deze opties bieden vaak meer flexibiliteit en lagere kosten dan een reguliere AOV. 

Het belangrijkste is dat je een keuze maakt die bij jouw situatie en financiële planning past. Wil je niet vastzitten aan hoge premies en strenge voorwaarden? Dan kan een schenkkring zoals SamSamkring een slimme oplossing zijn.

Waarom kiezen voor SamSamkring als betaalbaar alternatief voor een AOV?

• Lage maandlasten, transparant opgebouwd
• Al mogelijk vanaf €60 per maand
• Geen medische keuring of uitsluitingen
• Ook voor starters en 59+’ers
• Schenkingen tussen 1 en 100% arbeidsongeschiktheid
• Ieder bedrag tussen €1000,- en €4000,- (binnenkort € 6000,-) netto per maand is mogelijk
• Arbodienst voor hulp en objectiviteit
• Onderlinge solidariteit in plaats van hoge winst

Bereken je kosten

Benieuwd hoe een onafhankelijke partij ons beoordeeld? Kijk dan eens bij de vergelijker van Yezzer.